Gender Save Gap: Warum gerade Frauen mehr für die private Altersvorsorge zurücklegen sollten

Gender Save Gap: Warum gerade Frauen mehr für die private Altersvorsorge zurücklegen sollten

#München, 6. März 2025

Obwohl die Rentenlücke im Alter insgesamt mehrere Hunderttausend Euro betragen kann, legen 3 von 10 Frauen in Deutschland überhaupt nichts für ihre #Altersvorsorge zurück (30 Prozent). Bei den Männern sind es nur 19 Prozent. Jede 4. #Frau spart weniger als 100 Euro pro Monat (25 Prozent) – gegenüber 13 Prozent bei den Männern. Das zeigt eine repräsentative Umfrage von »Finanztip«. Zum #Equal #Pay #Day (EPD) am Freitag, den 7. März 2025, macht der unabhängige Geldratgeber auf den Gender Save Gap aufmerksam und gibt Tipps für die Altersvorsorge, die sich speziell an Frauen richten.

Unterschätztes Risiko: die #Rentenlücke von Frauen

Wie die Zahlen der Deutschen Rentenversicherung zeigen, beziehen Frauen mit knapp 1.400 Euro brutto im Schnitt mehr als 400 Euro weniger gesetzliche Rente als Männer [1]. Aus diesem Grund sollten Frauen mehr privat vorsorgen, um im Ruhestand gut leben zu können. »Viele Menschen unterschätzen, wie viel sie privat sparen müssen, um die Rentenlücke im Alter zu schließen«, sagt Saidi Sulilatu, Chefredakteur von »Finanztip«. Die Rentenlücke bezeichnet die Differenz zwischen der für den Lebensunterhalt benötigten Summe und den Einnahmen aus der gesetzlichen Rente.

Denn »#Finanztip« Berechnungen zeigen: Eine heute 30 jährige Frau mit einem Gehalt von 2.700 Euro netto benötigt ab Renteneintritt mit 67 Jahren ein Vermögen von rund 840.000 Euro, um die gesamte Rentenlücke bis ans Lebensende schließen zu können [2]. Die Annahme dabei: Um den Lebensunterhalt zu halten, braucht man im Ruhestand 80 Prozent des Bruttolohns. Die notwendige Summe ist damit 20.000 Euro höher als ein Mann zu diesem Zeitpunkt angespart haben sollte – entsprechend mehr privates Vermögen brauchen Frauen im Rentenalter. »Wegen der höheren Lebenserwartung müsste eine 30 jährige Frau mit Durchschnittsverdienst jeden Monat rund 10 Euro mehr Geld fürs Alter zurücklegen, um die Rentenlücke zu schließen«, so Sulilatu.

Die Sorgen sind groß: Mehr als jede dritte befragte Frau geht in der »Finanztip« Umfrage [3] davon aus, die Rentenlücke »eher schlecht« bis »sehr schlecht« schließen zu können (39 Prozent). Lediglich 23 Prozent der befragten Frauen sehen dafür »eher gute« oder »sehr gute« Chancen. Bei den Männern ist es nahezu umgekehrt: 42 Prozent sind bei ihrer Altersvorsorge zuversichtlich, 24 pessimistisch.

#ETF #Sparplan: flexible und renditestarke Vorsorgemöglichkeit

Wie können Frauen ihre Rentenlücke effektiv schließen? »Finanztip« Simulationen ergeben, dass ein Sparplan auf einen global streuenden Aktien ETF eine besonders effiziente Möglichkeit ist, um langfristig Vermögen aufzubauen. Dabei können Anlegerinnen und Anleger langfristig mit einer jährlichen Rendite von 6 Prozent rechnen.

Die 30 jährige Frau aus dem Beispiel müsste rund 430 Euro – etwa 16 Prozent ihres Nettogehalts – in einen ETF Sparplan investieren, um zum Renteneintritt mit 67 Jahren über das benötigte Kapital von etwa 840.000 Euro zu verfügen. Dies kann als monatliche Zusatzrente zum Schließen der Rentenlücke entnommen werden.

Betriebliche Altersvorsorge: Vorsorgen mit Arbeitgeberzuschuss

Außerdem kann eine betriebliche Altersvorsorge (bAV) als ergänzende Strategie sinnvoll sein. Denn die Entgeltumwandlung, also das Geldanlegen aus dem Brutto statt aus dem Nettogehalt, ist steuer und sozialabgabenbegünstigt. Vor dem Vertragsabschluss gibt es wichtige Faktoren zu prüfen: »Es kommt darauf an, ob der Chef mehr als den Arbeitgeber Mindestzuschuss von 15 Prozent dazugibt und ob man wirklich langfristig in der Firma bleiben will«, so Sulilatu. Außerdem sollte der Vertrag keine zu hohen Kosten haben und die #BAV Beiträge sollten renditestark angelegt werden.

#Riester #Rente: Attraktiv für Mütter mit geringem Einkommen

»Riester Verträge sind nur noch in seltenen Fällen sinnvoll. Für Frauen mit niedrigen Einkommen und mehreren Kindern kann sich ein Riester Fondssparplan durch die hohen staatlichen Zulagen lohnen«, so Sulilatu. Frauen, die vier Prozent ihres Bruttoeinkommens des Vorjahres einzahlen, erhalten eine Grundzulage von 175 Euro pro Jahr plus 300 Euro pro Jahr für jedes nach 2008 geborene Kind. Bei 2 Kindern sind das beispielsweise 775 Euro Zulage pro Jahr. Diese Zulage wird vom zu zahlenden Riester Beitrag abgezogen. Das sorgt dafür, dass für ein relativ hohes Riester Guthaben nur wenig Beiträge selbst gezahlt werden müssen.

Unterstützungsangebote nutzen

Wer beim Thema #Altersvorsorge unsicher ist, kann Unterstützungsangebote nutzen. Dazu gehören kostenfreie Finanzberatungen von Verbraucherzentralen. »Finanztip« empfiehlt zudem, regelmäßig die digitale Renteninformation der #Deutschen #Rentenversicherung zu prüfen, in der neben der zu erwartenden gesetzlichen Rente auch die meisten betrieblichen und privaten Altersvorsorgeverträge einsehbar sind. Umfangreiche Informationen zur Altersvorsorge mit Aktien ETFs bietet »Finanztip« in einem neuen E Paper »Das 1 x 1 der Geldanlage« und im #Podcast »Auf #Geldreise«, der sich speziell an Frauen richtet.

• Zum »Finanztip« E Paper »Das 1 x 1 der Geldanlage« 🔗 …

Über »Finanztip«

»Finanztip« ist Deutschlands führender Geldratgeber. »Finanztip« zeigt, wie man seine Finanzen einfach selbst machen kann. Dafür recherchiert eine unabhängige Redaktion aus Experten rund um die Chefredakteure Hermann Josef Tenhagen und Saidi Sulilatu für ihr Publikum relevante Finanzthemen: von #Geldanlage, #Versicherung und #Kredit über #Energie, #Medien und #Mobilität bis hin zu #Reise, #Recht und #Steuern. Die Redaktion arbeitet nach einem strengen Redaktionskodex. Das Angebot von »Finanztip« ist kostenlos und umfasst einen wöchentlichen Newsletter mit mehr als einer Million Abos sowie eine Website mit mehr als 1.000 fundierten Ratgebern mit konkreten Empfehlungen. Die »Finanztip« Ratgeber wurden im vergangenen Jahr mehr als 60 Millionen Mal aufgerufen. Darüber hinaus bietet »Finanztip« einen #Youtube Kanal sowie die Podcasts »Auf Geldreise« (der sich speziell an Frauen richtet) und »Geld ganz einfach«. »Finanztip« ist Teil der gemeinnützigen »Finanztip« Stiftung, deren Stiftungszweck die Finanzbildung von Verbrauchern ist.

1. Deutsche Rentenversicherung, »Rentenatlas 2024«

2. Den Berechnungen zugrunde liegt eine fiktive Person, die 30 Jahre alt ist, eine Lebenserwartung von 100 Jahren hat, 50.000 Euro brutto im Jahr verdient und zum Renteneintritt 80 Prozent ihres letzten #Netto Gehalts zur Verfügung haben möchte. Es wird von einer jährlichen Rentensteigerung von 1,7 Prozent ausgegangen, außerdem einer Inflationsrate von 2 Prozent pro Jahr. Die langfristige ETF Rendite wird mit 6 Prozent pro Jahr vorsichtig veranschlagt. Die Lebenserwartung der Musterfälle wird variiert und orientiert sich an der Kohortensterbetafel 2023 des statistischen Bundesamtes. Wichtig für die Planung der Altersvorsorge: 5 Prozent der heute 30 jährigen Frauen, die das 67. Lebensjahr erreichen, können erwarten, 100 Jahre alt zu werden, rund 5 Prozent der Männer über 98 Jahre.

3. Die Umfragedaten beruhen auf einer repräsentativen Online Befragung von Innofact im Auftrag von »Finanztip«, an der im Januar 2025 1.023 Personen teilgenommen haben. Die Ergebnisse sind repräsentativ für die deutsche Bevölkerung ab 18 Jahren. Nach bevölkerungsrepräsentativer Quotierung der #Screening #Fragen wurden 793 Menschen, die noch nicht im #Ruhestand sind, genauer befragt.